मुंबई: भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने बुधवार को वित्तीय उत्पादों की बिक्री को रोकने के लिए व्यापक मसौदा निर्देश जारी किया, जिसमें बैंकों के विज्ञापन, विपणन और बिक्री अभ्यासों पर नियमों को कड़ा किया गया है और ग्राहकों की सुरक्षा को मजबूत किया गया है। ‘वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विज्ञापन, विपणन और बिक्री द्वारा नियंत्रित इकाइयों के लिए दिशानिर्देश’ मसौदा संशोधन में मिस-सेलिंग को ग्राहक के प्रोफाइल के अनुसार अनुपयुक्त उत्पादों की बिक्री, व्यापक या अनपूर्ण जानकारी प्रदान करना, ‘विशिष्ट सहमति’ के बिना बेचना, और ग्राहकों को ‘आवश्यक बंडलिंग’ में धकेलना शामिल है।
इस प्रस्ताव के तहत, बैंकों को अपने और तीसरे पक्ष के वित्तीय उत्पादों की बिक्री के लिए एक व्यापक नीति बनानी होगी। नीति उत्पादों की उपयुक्तता और उपयुक्तता को संबोधित करेगी, ग्राहकों की प्रतिक्रिया तंत्र और मिस-सेलिंग के मामलों में मुआवजे को संबोधित करेगी।
प्रस्तावित नियम बैंकों को तीसरे पक्ष के उत्पादों को अपने उत्पादों के साथ बंडल करने या तीसरे पक्ष के उत्पादों को अपने उत्पादों के रूप में विपणन करने से रोकते हैं। प्रचार सामग्री स्पष्ट और वास्तविक होनी चाहिए, जिसमें शुल्क, शुल्क और ब्याज दरों की पूर्ण प्रकटीकरण होना चाहिए। उत्पादों और सेवाओं को केवल विशिष्ट ग्राहक सहमति के साथ बेचा जा सकता है, और कई उत्पादों के लिए सहमति को एक साथ नहीं किया जा सकता है। बिक्री कॉल और दौरे केवल 9 बजे से 6 बजे तक किए जा सकते हैं, जब तक कि ग्राहक द्वारा विशेष रूप से अधिकृत नहीं किया जाता है। बैंकों को उपयोगकर्ता इंटरफेस पर ‘डार्क पैटर्न’ का उपयोग करने से रोका जाता है और उपयोगकर्ता परीक्षण और नियमित आंतरिक ऑडिट के माध्यम से ऐसी प्रथाओं की पहचान और उन्हें समाप्त करना होगा।
इसके अलावा, बैंकों को उत्पाद की बिक्री के 30 दिनों के भीतर ग्राहकों से प्रतिक्रिया प्राप्त करनी होगी। मिस-सेलिंग के मामले में Establish, बैंकों को भुगतान की राशि का वापस करना होगा और ग्राहकों को मुआवजा देना होगा। मसौदा निर्देशों पर प्रतिक्रिया देने के लिए नियंत्रित इकाइयों को 4 मार्च तक आवेदन करना होगा, और नए नियम 1 जुलाई से प्रभावी होंगे। ये नियम वाणिज्यिक बैंकों के लिए लागू होंगे, छोटे वित्त बैंक, भुगतान बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और क्षेत्रीय क्षेत्रीय बैंकों को छोड़कर।
आरबीआई के मसौदे में सीधे बिक्री एजेंट (डीएसए) और सीधे विपणन एजेंट (डीएमए) को भी परिभाषित किया गया है, जो अपने या तीसरे पक्ष के उत्पादों की बिक्री में शामिल हैं। बैंकों को अब अपने वेबसाइटों पर इन एजेंटों की एक अद्यतन सूची बनानी और प्रकाशित करनी होगी। बैंक के परिसर में कार्यरत एजेंटों को बैंक कर्मचारियों से स्पष्ट रूप से अलग किया जाना चाहिए, केंद्रीय बैंक ने कहा।
